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首付比降至二成多地救市新政策落地

来源：家居百科时间：2024年05月30日 12:26

随着先前各地陆续放宽住房限购措施，新一轮住房信贷政策正快速推进。5月17日，中国人民银行（央行）对未来的住房金融政策方向进行了指示，此后，房地产新政的实施范围不断扩大。根据中新财经结合多家机构的数据统计，至今为止，已有超过二十个省份明确取消了房贷利率的最低限制，并降低了首付比例的下限。各地方根据'因城施策'的原则来支持合理的住房需求，呈现出各自独特的政策特色。

资料图：城市高楼林立。中新社记者王东明摄

一线城市加入政策调整行列，广州新政力度尤为突出

一线城市动态始终备受瞩目，这一次，上海扮演了“领头羊”的角色。5月27日，上海发布了房地产新政，从限购、限贷、二手房交易等多个方面进行全面而积极的调整。随后，28日，广州和深圳也相继出台新政，明确规定要优化住房限购和信贷政策。

尽管都是一线城市，但从具体政策来看，它们体现出了针对不同群体和区域的差异化优化，而非简单的一刀切策略。

上海首先行动，将首套房商业贷款的首付比例降至20%，二套房降至35%，而在临港新区和嘉定等六个区，二套房的最低首付比例甚至降低到了30%。同时，首套房商业贷款利率降至3.5%，二套房降至3.9%，而在上述特定区域，二套房的贷款利率则设定为3.7%。

类似的是，深圳也将首付比例调整为首套房20%，二套房30%，并且自29日起，房贷利率调整为首套房3.5%，二套房3.9%，大幅度减少了购房者的按揭成本。

广州的购房首付比例调整为首套房15%，二套房25%，并成为一线城市中唯一取消房贷利率下限的城市。5月28日，广州的主要银行就房贷利率达成共识，首套房利率设为3.4%，二套房利率为3.8%。此外，广州此次还开创性地为第三套房的贷款政策打开了窗口，在非限购区域内，对于拥有两套以上房产且已偿还完相应购房贷款的家庭，再次申请购房贷款时，银行可以根据借款人的偿债能力和信用状况，自主决定首付比例和利率标准，以保证其资产的安全。

李宇嘉，广东省城乡规划研究院住房政策研究中心的首席研究员表示：“这是热点城市首次放松二套及以上住房贷款政策，而且把决策权交给了银行，银行会根据市场分析制定出具有差异性的首付和利率政策，以确保自身的资产安全。”

可以看出，调整后上海和深圳的首付比例和房贷利率相近，而广州的调整力度更大，接近其他热门二线城市的水平。

同时，除北京城区的首套房贷利率仍维持在4.05%外，全国一线城市其它地区的首套房贷利率均进入了“3字头”。据中指研究院数据显示，当前某些城市的部分银行已经开始执行首套房贷利率约3.1%，创下了历史最低记录。

图片来源：中指研究院

多个城市取消房贷利率下限，“15%+25%”成为首付比例的标准配置

对于大多数二线城市而言，直接将房贷利率降到央行所规定的最低水平已成为常态。即首套房贷的最低首付比例调整为不少于15%，二套房的最低首付比例调整为不少于25%，并取消了首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率的下限。

即便是如天津这样罕见的尚未完全取消限购的二线城市，也在5月29日将其信贷政策调整到了这一标准。业界分析指出，目前的个人住房贷款首付款比例已是史上最低。

值得注意的是，许多进行调整的城市之前就已经取消了首套房贷利率的下限。因此，此轮调整更侧重于进一步取消二套房贷利率的下限，并降低首付比例。

易居研究院研究总监严跃进认为：“近期各地政策的步调高度统一，充分落实了5月17日关于降低首付和利率的政策导向。房贷政策的双重下降已经成为近期各地‘一城一策’的关键特征。各地的政策思路和逻辑非常明确，近期普遍会推出将首付比例调至15%、房贷利率自由定价、给予第三套房最优惠信贷支持等政策，全国购房首付比例普遍进入‘15%时代’。”

东方金诚首席宏观分析师王青预计，今年内房贷利率可能会下调超过50个基点。这意味着，越来越多城市的首套房贷利率将逼近3%。未来房贷利率的下调大门已经开启，下调的幅度将决定房地产行业何时能够实现复苏。

在这种情况下，市场上出现了对新增房贷利率和现有房贷利率之间可能存在巨大差距的担忧。对此，严跃进表示，短期内两者关联性较小，但这可能导致一些关于现有贷款的争议问题。他建议，从防范金融风险的角度出发，应将现有房贷利率的下调纳入后续的研究范畴。

另外，李宇嘉认为，未来的工作重点可以放在税收政策上，例如降低或免除契税、个人所得税和增值税，以此来加快库存消化和稳定房价预期。

来源：中国新闻网
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